Банкротство физических лиц

Целью банкротства физического лица (гражданина) является освобождение от всех имеющихся долгов, или как еще говорят, их списание. В этом заключается главный смысл и одновременно плюс банкротства физического лица.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Плюсы

С момента возбуждения процедуры банкротства гражданина:

• долг «замораживается», т.е. перестают начислять проценты, неустойки, штрафы и т.д.
• прекращаются все исполнительные производства
• гражданину снова открыт выезд за границу
• кредиторы теперь могут общаться только с финансовым управляющим и не вправе названивать должнику

По окончании процедуры банкротства гражданина возможен один из двух вариантов:

• долг будет реструктурирован (будет дана возможность войти в новый график платежей, возможен дисконт (скидка) по процентам и/или основному долгу) либо
• все долги будут аннулированы навсегда

Минусы

• всё имущество должника, кроме единственного жилища и предметов домашнего обихода, распродаётся (в случае реструктуризации долга – имущество не распродаётся)
• могут быть отменены некоторые сделки должника
• в течение пяти лет банкроту никто не даст новые кредиты, т.к. банки видят, что человек обанкротился
• банкротство длительный и относительно не дешёвый процесс
  Так, в среднем банкротство физического лица длиться около года, а его стоимость, с учетом вознаграждений юристов, финансового управляющего и всех обязательных платежей, составляет около 100 — 200 тысяч рублей. Только мошенники могут предлагать провести банкротство за сумму менее 100 тысяч рублей.

Таким образом, банкротство физических лиц хоть и сложная дорогостоящая процедура, однако в большинстве случае оправдана.

Случаи, когда процедура банкротства гражданина лучше не возбуждать

• если в течение предшествующих 3-х лет имели место сделки по отчуждению имущества близким родственникам
• если в предшествующий 1 год имелись сделки по нерыночным ценам (должник продал имущество слишком дёшево или купил слишком дорого)
• если гражданин не внес ни одного платежа по последним кредитам
• если имел место обман кредиторов (например, при получении кредитов в банк были представлены подложные документы)
• если размер долга менее 400 тысяч рублей (при наличии имущества и/или дохода) или 200 тысяч рублей (при отсутствии имущества и доходов)

Какие долги можно и нельзя списать

Подлежат списанию долги

• по любым кредитам, полученным в банках
• по займам микрофинансовых организаций
• по займам, полученным от физических лиц или организаций, в т.ч. полученным по расписке
• задолженности по налогам и иным обязательным взносам
• возникшие в результате неисполнения иных договоров (купли-продажи, подряда и пр.)

Не подлежат списанию

• штрафы по уголовным и административным делам, в т.ч. штрафы ГИБДД
• суммы возмещения вреда, причинённого, жизни и здоровью или чужому имуществу по вине должника (например, в случае ДТП, когда виновник не застраховал свою ответственность либо сумма ущерба составила более шестисот тысяч рублей)
• суммы возмещения вреда, причиненного в результате преступления
• алименты
• субсидиарная ответственность в делах о банкротстве юридических лиц
• задолженность по заработной плате (для ИП)

Как проходит банкротство гражданина

После обращения гражданина с заявлением о признании его банкротом в зависимости от того, сколько у него долгов, имеется ли у него имущество и источники дохода, может быть назначена одна из двух процедур в банкротстве гражданина:

Реструктуризация долгов

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина суд сначала устанавливает, на сколько гражданин реально неплатёжеспособен. Если у гражданина есть регулярные доходы, с помощью которых можно погасить долги, то имущество гражданина не распродаётся, а долги не списываются.

В чём же плюс этой процедуры для гражданина?

• во-первых, сохраняется имущество гражданина;
• во-вторых, долги замораживаются
  Бывают случаи, когда проценты по кредитам превышают суммы выплат по основному долгу. Гражданин исправно платит приличные деньги, а долг всё не уменьшается или уменьшается слишком медленно. В случае реструктуризации долгов проценты перестают начисляться и у гражданина появляется возможность погашать тело долга, а не проценты и неустойки.

Кроме того, при определённых условиях можно договориться с кредиторами и о дисконте.

Таким образом, при реструктуризации долгов утверждается график платежей – более мягкий для должника, который может длиться до 3-х лет, в течение которых гражданин сам погашает задолженность, но при этом сохраняет имущество.

На практике реструктуризация долгов проводится редко – менее, чем в 5% случаев.

Реализация имущества

Если у гражданина нет регулярного дохода, с помощью которого он мог бы расплатиться с долгами после реструктуризации или этих доходов недостаточно, то вводится процедура реализации имущества.

Конечным итогом данной процедуры является полное списание долгов. Однако этому предшествует распродажа имущества должника. Распродаётся всё найденное имущество, кроме единственного жилья и предметов домашнего обихода. Кроме того, если до начала банкротства должник пытался принадлежащее ему имущество спрятать (например, фиктивно продать автомобиль отцу или сыну), то также отменяются сделки должника, а имущество возвращается в его собственность и продаётся с торгов.

Следует иметь в виду, что даже если у должника нет абсолютно никакого имущества и доходов, то долги всё равно списываются. При этом процедура всё равно будет называться реализацией имущества. Пусть никого это не смущает.

Напротив, отсутствие имущества даже упрощает процедуру и сокращает её срок, т.к. нет необходимости проводить оценку имущества и торги по его реализации.

Списанием долгов заканчивается 98% всех дел, в которых была введена процедура реализации имущества.

Основными причинами несписания долгов являются

• если должник не представляет финансовому управляющему необходимые сведения и документы;
• если выявлены факты сокрытия имущества;
• если в действиях лица усматривается состав уголовного преступления за мошенничество, (например, взятие кредита по поддельным документам без намерения его отдавать).

Обращаем внимание, что пускать дело на самотёк – худший из вариантов.

Так, в половине случаев, когда банкротство не закончилось списанием долга, инициатором процедуры выступали кредиторы, а не должники, а со стороны должников наблюдалось полное игнорирование процедуры банкротства.

Поэтому мы настоятельно рекомендуем не затягивать с решением вопроса, если у Вас накопились проблемные долги. Как минимум стоит обратиться к специалисту и узнать перспективы по конкретно Вашему делу.

Обратившись в ООО АИД Вы получите

• полный анализ ситуации
  Лучшие специалисты в делах о банкротстве граждан, с опытом работы с 2015 года проведут комплексный анализ Вашей ситуации и дадут прогноз развития ситуации.
• бесплатные консультации
  На протяжении всего периода банкротства Вас будут бесплатно консультировать. Никаких тайн – Вы будете в курсе того, что и как происходит.
• грамотный подбор финансового управляющего
  Финансовый управляющий – одна из главных фигур в деле о банкротстве граждан. Мы имеем большой опыт взаимодействия с лучшими финансовыми управляющими, способными провести процедуру банкротства на качественно высоком уровне.
• услугу «под ключ»
  Специалисты нашей команды будут сопровождать процедуру от самого начала и до полного её завершения. Мы не бросаем начатое на полпути.
• прозрачные цены
  Цена фиксируется в договоре и остаётся неизменной. Никаких скрытых платежей.
• гарантии
  Вы получаете успешный результат или возврат всех уплаченных денег.